德华安顾人寿买保险注意事项大全(警惕)
  随着经济的发展,保险意识越来越深入人心,相对应的保险业也越来越红火,不断推出新的保险产品,目前,市面上有成千上百种保险产品,但是并不是所有的产品都适合每个购买者,购买者要根据自身的需求选择合适的保险产品,保障才会发挥出最大的作用,下文从五个方面为您介绍买保险注意事项,为您选择适合自己的保险做准备。
  德华安顾人寿买保险注意事项之一:量入为出,有侧重点的进行选择。
  在选购保险产品之前,要对家庭固定和浮动的经济收入进行分析,确定家庭的支付能力,避免盲目投保,影响正常的家庭消费,根据4321家庭理财法则,保费一般是取家庭年储蓄或结余的10%―20%较为合适,使经济能长时期负担,又能得到应有的保障。在有限的经济条件下,投保应该有所侧重,在考虑为未成年人投保时,应该先为监护人或家庭的经济支柱投保,因为,即便是为儿女投保了高额的保险,一旦监护人出现意外,不但自己没有投保,得不到补偿,也会使儿女的保险荒废。
  德华安顾人寿买保险注意事项之二:避免保单的重复
  在对个人和家庭需保的项目进行全面分析之后,还需要根据保险公司提供的保险计划进行综合安排,避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。比如,您的工作需要经常外出旅行,那么就应该买一项专门的人身意外保险,而不要每次购买乘客人身意外保险,这样一来可以节省保费,二来在任何其他时候和其他情况下所出现的人身意外,也会得到赔偿。
  买保险注意事项之三:对比不同公司的保险产品,避免盲目购买:
  在进行保险产品的购买时,要货比三家,同样的保险产品,在不同的保险公司,保障范围,领取条件,赔偿等方面也会有所不同。投保人在投保之前可以登录保险公司的相关网站进行了解,也可以找相关保险公司的服务人员进行咨询,对各大保险公司的产品进行客观对比,选择适合自己的产品。
  买保险注意事项之四:仔细研读保险条款
  在投保之前,投保人需要明确保险条款的内容,尤其是保险责任和责任免除这两大部分,应了解这种保险其保险责任是什么?怎么缴费?如何获益?有无特别约定等。避免在理赔的时候,后悔没有看清条款。
  买保险注意事项之五:选择合适的营销员:
  在通过营销员渠道购买保单时,有必要对营销员的身份进行核实,切忌急于付钱签单,一定要看清营销员是否佩戴展业证,必要时可以登录保监会官方网站核实营销员是否具有合格展业资格,专家建议:无论保费多少,未避免上当,投保人最好不要将保费直接交于营销员,应到公司正规的营销场所缴纳或通过银行转账方式直接转入保险公司账户。平安集团推出的平安一账通功能,一个账户,一个密码,一次登录,就可以直接管理银行账户、平安保险账户等多个账户,在您进行完银行转账之后,不用退出重新登录就可以直接查询平安保险账户,证券、基金、电子邮箱等其他账户,真正实现轻松理财,能够为您忙碌的都市生活增添一份便利。
  德华安顾人寿买保险常识
  1、分析自己的保险需求及交费能力,合理决定保险金额
  要根据自己的工作和家庭情况,确定所需要的风险保障,选择合适的保险产品。依据个人和家庭的可支配收入,分析交费能力,特别是长期保险的持续交费能力,决定适当的保险金额。一般而言,每年缴纳的保险费,占个人或家庭可支配收入的10%为宜。
  2、仔细阅读保险条款,全面了解保障内容
  买保险,一定要看明白保险条款。保险条款条目较多,重点要看明白以下内容:
  保险责任:弄清楚发生哪些事故或情形保险公司承担赔偿责任或支付保险金;
  责任免除:弄清楚在什么情况下,保险公司不承担赔偿或给付保险责任;
  理赔处理:弄清楚在保险事故发生后,怎样处理理赔赔偿的相关事宜;
  释义:弄清楚保险条款中的名词的特定含义,避免发生误解。
  3、认真接受保险公司的电话回访
  对购买一年期以上人身保险产品的客户,为了保护客户权益,保险公司会在犹豫期内进行电话回访,同投保人核实保单的关键信息,告知客户享有的一些权力、义务并进行相关的风险提示。投保人应利用电话回访的时机,核实保险权益,弄清楚自己关心的事项,确认购买的保险产品是否符合自己的购买意愿。
  4、理解人身保险的现金价值
  保险单的现金价值又称“节约退还金”,是长期人身保险退保时,保险公司支付的退保金。长期人寿保险随着保户交纳保险费的积累,应支付保险金的准备金也在积累,保险公司在扣除经营费用后,通过资金的运用,还会使这些准备金不断增值,从而形成保险单退保时能够兑现成现金的价值。保险单的现金价值随着投保年龄的延长逐年增加。不过,开始的几年,由于保险公司扣除的经营费用较多,现金价值会少于保户交纳的保险费。
  买保险的注意事项
  1、合同生效期
  【名词解释】《保险法》第十三条规定:“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”;《保险法》第十四条规定:“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”
  【注意事项】由这两个条文可以看出,保险合同属于诺成性合同,即只要缔约双方就合同的主要内容达成合意,合同即告成立,不以投保人缴付保险费为生效的必要条件,也就是说,投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。保险公司只要同意承保,即使投保人没有及时缴付保险费,保险合同依然成立;投保人缴付了保险费,但保险公司未同意承保,保险合同仍然不成立。保险费的缴付与保险合同的成立与否是没有必然联系的。
  2、保险犹豫期
  【名词解释】由于保险条款复杂、涉及知识面较广的特点,同时为了防止保险代理人误导客户,保险公司为保护投保人和被保人的合法权益,设定了“犹豫期”规定。“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间,保险人同意投保人的申请,撤消合同并退还已收全部保费,保险公司除收取10元的成本费以外,不得扣除任何费用。该10天即通常所说的“犹豫期”。
  【注意事项】很多正在投保的客户根本不知道买保险还有一个“犹豫期”,有一大部分已经购买保险的投保人,有的对“犹豫期”根本不知道,知道的人大多对内容也是云里雾里。等到这些人知道投保有“犹豫期”时,早已时过境迁,由此也引发了一些不必要的保险争端。
  一般来说,客户收到保单后的10天是个重要的“犹豫期”,投保人可以充分利用这一段时间,仔细研究保单,或咨询对该险种比较熟悉的朋友,对自己所投保险种作一番深入考虑,下定最后的决心,保或是不保。如果“犹豫期”过后退保,就要承受较大损失。
  给儿童买保险有哪些注意事项
  ●保险期限不宜太长
  对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。
  ●保额不要超限
  为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金,即便客户投保的金额超过了这一限额,也不加提示。
  ●购买豁免附加险
  需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
  特别链接:世界上第一份儿童保单
  1856年之前,由于医疗落后及卫生恶劣,即使在全世界最先的英国,婴儿满周岁前死亡率仍高达20%。每年平均有77000名儿童死于各种疾病,以致当时没有一家保险公司敢接受十岁以下的儿童投保。
  当时英国保诚集团有位保险业务员Bell,自己成立“互助会”,当不幸发生时,就自掏腰包理赔,此举得到家长肯定,同时也带来大量保单。1856年,英国保诚集团接收Bell的“互助会”,正式开办儿童保险,婴儿出生后三个月就可投保。
  第15~30分钟投保技巧
  如今,应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识,但是如何正确的为孩子挑选、搭配保险,成了令众多父母头疼的问题。面对市面上各式各样的保险产品、看到头晕眼花的保险条款,还有那一笔笔的经济账,买保险该从哪里下手,怎样才能既不花冤枉钱,又能给孩子最好的保障呢?
  第1分钟……了解儿童保险
  我为什么要给孩子上保险
  减轻意外压力:
  据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示,我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害,已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动,也不知什么是危险,因此,给孩子投保意外保险是很有必要的。
  降低医疗负担:
  父母对孩子的健康格外关注。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状,中国的孩子是不在社保体系之内的,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素,所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险,有效保护家庭资产不受损失。
  储备教育基金:
  有人算了一笔账,从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用,这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素,不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
  儿童保险4大主流险种
  NO.1儿童意外伤害险―保障型儿童险
  儿童好奇心强,活泼好动,而自我保护意识比较差,在社会中处于弱势群体,因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明,儿童期意外死亡以每年7%~10%的速度增加,某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1:19,已经成为我国0~14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒,其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
  儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童,在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失,以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种,一年仅需要几百元,各保险公司都有推出。
  险种特点:保费便宜,保障高,无返还。 适用家庭:基础购买,只保意外伤害。
  Tips:
  购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题,它只是在孩子发生意外事件后,可以得到一定的经济帮助和赔偿。
  NO.2儿童健康医疗险―保障型儿童险
  在家庭生活中,与儿童健康有关的花费主要有两种:一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病,而按照我国目前的基本医疗保险制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此,利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
  现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等,动辄就住院,积累下来,花费也不小。因此在考虑购买险种时,建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样,孩子万一生病住院,大部分医疗费用就可以报销,并可获得50元~100元/天的住院补贴。
  险种特点:保费便宜,保障高,无返还。 适用家庭:基础购买,孩子体质较弱。
  Tips:
  重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去,许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但随着保险产品的增多,现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
  NO.3儿童教育储蓄险―储蓄型儿童险
  最近十年中,教育市场化所带来的教育支出高涨,以及家庭消费观念的变化,越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上,提前为孩子做一个财务规划和安排。
  教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外,如果购买了可豁免保费的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
  险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。 适用家庭:目标明确的中长期储备。
  Tips:
  由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
  NO.4儿童投资理财保险―投资型儿童险
  投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是,投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品,可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同,但通常是孩子在成年前,父母为投保人,为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金;孩子在成年后,自己将成为投保人,筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
  家庭可以根据孩子的教育需要,应付不确定各个教育支出。投资本险种,需要有一定的经济基础,保费预算较高。
  险种特点:保费自由、保额自主,随时支取,保障外有收益。
  适用家庭:保费预算较高的家庭。
  Tips:
  作为一种新近推出的险种,保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买,虽然此险种覆盖范围比较全面,但父母在投保前仍要考虑实际需要,尤其是要考虑是否重复购买。
  第5分钟……投保前必须要知道的事选择适合你的保险:
  不同经济实力的家庭:
  经济实力一般:儿童意外险和医疗险。 经济实力尚可:+儿童重大疾病保险。
  这两个是最基本,也是最经济的险种,遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害,如跌倒、磕碰伤,或是较严重的如车祸等,就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
  因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的,但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。
  经济实力较强:+教育储蓄险。
  如果父母经济实力较强,购买教育险只是“强制储蓄”,不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点,就是它的收益要比定期存款稍高一些,可以避开利息税,作为一种家庭理财规划。
  经济实力很强:+理财型的险种。
  如果家庭经济实力确实很强,又想给孩子更多的保障,不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
  购买财产保险时注意事项
  1、仔细阅读保险条款。《保险法》第18条规定:“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。”建议您读懂保险合同中条款含义,搞清您可以得到哪些方面的保障和赔款,哪些是不保的风险。特别注意条款中有关投保人或被保险人义务和特别约定等内容。
  2、填写投保单要如实告知。《保险法》第17条规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。”
  3、投保要带齐有关证件。如投保机动车辆保险要带上行驶证、营运证原件;新车要带上机动车辆合格证原件、购车发票原件等。如投保企业财产险、家财险,保险公司要派人员到投保单位和投保家庭查验,核对有关财务帐册、发票及实物,以便按规定决定是否同意承保。
  4、不能超额投保。《保险法》第40条第二款规定:“保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过的部分无效。”投保人明智的做法是,对投保财产作出客观合理的估价,使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。
  5、仔细核对投保单内容,索取正式保费发票。交纳保费时,投保人要索取正式保费发票,取得保险单正本后仔细核对与投保单内容是否相符,发现差错或疑问应及时向保险公司查询或要求改正。
  6、不能重复投保。《保险法》第41条规定:对重复保险,各保险公司分别按比例分摊赔偿,赔偿总额不得超过其保险价值。因此,建议您若同一车辆、同一份财产,只向一家保险公司投保,用不着多交保险。
  购买自驾车出游保险的注意事项
  自驾车出游近几年已悄然成为一种时尚。自驾车出游除了会面临日常行车的风险以外,还有一些特殊的风险:驾车人对远途复杂的路况不熟悉,导致碰撞、颠覆事故发生的概率高等。所以目前许多保险公司都推出了专门针对自驾游的保险产品,那么自驾游中有哪些保险注意事项呢?
  1、出游前要仔细客观地分析行程中可能遇到的风险,选择适当的险种。若到达旅游目的地中间的路程都比较平缓没有特别大的风险,那么可以购买一般的保险即可,但是若需要经过江流或者高坡,那么应该购买可以保高风险的保险。
  2、投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制。
  3、行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力,以确保车辆无论在何处出险,保险公司都能及时提供理赔服务。
  4、出游必须携带的保险相关单证:
  保险单正本、被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证。
  5、异地出险后,首先要保持冷静,不要因为出险影响了游玩的心情。尽快拨打自己保险公司的理赔电话,联系上保险公司在当地的分公司,由当地公司提供理赔服务。车主可以充分利用当地保险公司在当地的服务网络资源,避免在异地发生事故遭遇人生地不熟的尴尬境地。
  购买健康意外保险要注意什么
  天有不测风云,人有旦夕祸福。相信这句话大家都听过。对于以往的人们来说,即使懂的这个道理也没什么用,因为没有什么方法或者工具能弥补这个风险措施。但对于现在的人来说则不一样了。购买健康意外保险应该是目前人们弥补意外风险的主要手段。那么,哪些人特别需要意外险保护?他们应该选择哪种意外险?不幸发生后又该做些什么以顺利获得索赔呢?
  对于现在的社会情况来说青少年最容易受到意外伤害的侵害,还有每天乘坐交通工具上下班的上班族,或者是经常出差的公务人员,也要经常要面对交通事故带来的威胁。并且他们往往是家庭的经济支柱,发生意外的话,对整个家庭的打击都非常大,所以非常有必要借助意外险减负。另外,还有那些爱好旅游的人群是另一类较多面对意外事故威胁的群体。
  购买健康意外保险之前我们应该了解产品内容进行最佳搭配
  健康意外保险是一种很综合的概念。它包含着有很多不同的险种用来适应被保险人的不同需求,这些产品中有些很多是可以单独购买的主险,也有很多是只能在买了主险以后才能附加在主险上的附加险。除了对于投保人的死亡和残疾所必需要进行的赔偿外,有些意外险险种还可以对治疗伤残的费用进行一些补偿。正因为如此所以投保人很有必要了解清楚待选产品的保障范围。如果被保险人已经可以享受基本的医疗保障的话,就不用在购买覆盖医疗费用的意外险。如果有的被保险人已经购买了人身意外险的话,那么也就可以不用购买交通工具意外险了。买重了的话也没有双倍补偿。
  德华安顾人寿投保人要熟悉索赔程序以便可以及时获赔
  投保人要了解健康意外保险的索赔程序。这样更可以让受益人更顺利地获得赔付。被保险人真的如若不幸遭受意外伤害后,首先应当在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限的话每个地方都不一样。投保人应该根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、三天、七天等规定;报案人是不限的,可以是被保险人本人,也可以是受益人、投保人、被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案的话可以采用口头、打电话、信函等多种方式,对于报案人和报案方式没什么要求。
  另外要注意的一点就是,被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。一般情况下被保险人遭受意外伤害后,受益人可以立即向保险人请求给付保险金,如被保险人在意外事故中死亡;其他的情况下,被保险人经过一段时间治疗后才能确定残废程度或着死亡的。这时候要确定支出医疗费数额。索赔的时间要注意保险合同的规定。意外伤害保险条款中,都规定了保险人承担保险责任的期限,只要在此期限内(一般是3个月至1年),就不会失去要求赔偿的权利。

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